徘徊于一次性付清和贷款按揭月供,有什么方案可以解决选择问题?

最初的三个人聚在一起2019.9.22我要分享

当您购买房屋以每月付款和一次性付款时,哪个更好?

没有好坏之分,主要取决于自身的抵押贷款利率和财务收益率。

每个人的贷款利率都不同。贷款利率越低,借款人就越好,反之亦然

抵押贷款利率根据中央银行贷款基准利率(根据LPR加10月8日之后的基点而波动,不能降低基点)。例如,8月份中国第一笔住房贷款的平均利率为5.47%,而央行的基准利率为5年以上的贷款。有一定的差距,即5.47%/4.9%-1=11.63%。

平均为5.47%,两个极点呢?例如,一线城市,尤其是上海,8月份的上海市首套房贷平均利率也略有下降;而一些三线和四线城市上涨30%至4.9%* 130%=6.37%是正常的,尤其是第二套房。

将4.85%与6.37%进行比较,相差1.52%,一年100万贷款的利息约为15,000。

但是,您的投资和财务管理收入为4.9%或以下,那么您说该贷款适合按月还款还是一次性还款?显然,如果您有钱,那肯定是一次性付款。

或者您可以通过反向思考来考虑这个问题。您去银行以6.37%的利率贷款,然后用这笔钱购买收益率为4.9%的银行。你在输谁?

总结,如果您的贷款利率较高,并且财务管理能力相对有限,建议在保证生活质量的前提下一次性还清。

每个人的财务收益率都不同,财务收益率越高,借款人就越好,反之亦然

每个人都有不同的财务管理能力。有些人只在银行里有钱。例如,他们一年只能获得大约2%的存款利率(央行基准利率为1.5%,而商业银行的利率基本上可以达到2%)。从上面可以看出,无论贷款利率是4.85%还是6.37%,都应该一次性付清。

但是有些人具有很强的财务管理能力。例如,如果有人购买股票仍然需要融资(股票融资成本通常在7.5%以上),并且投资收益可以超过融资成本,是否有必要转向股票融资?抵押质押融资利率较低,为什么要放弃转向股票融资?吃饱了吗

例如,中国指数基金的表现,年复合收益率(复利)可以达到10%以上,而抵押贷款是单利,那么为什么我们要一次付清呢?您可以通过使用金钱进行长期投资来赚取更多收益吗?

因此,每个人的风险承受能力和投资经验不同,导致不同的财务管理能力,即投资收益高或低,不能被视为一次性贷款或一次性还款。

例如,如果您的平均理财利率可以超过抵押贷款利率,则平均收入达到10%,而抵押贷款利率甚至为6.37%,那么每月的贷款供应量是多少?

相反,如果您的平均财务收益率为2%(例如存入一年的银行存款),那么即使贷款利率为4.84%,资金也会落入您的手中,那么这笔钱就是前提。其次,为什么不一次性付清,您想休息一下吗?

无论您忽略谁,选择每月贷款和一次性付款都与通货膨胀无关

也许您会听到有人这样说,货币会贬值,您为什么这么着急?以后还款会更容易。

但是您是否曾经想过,如果您有足够的资产,该货币是否会贬值呢?例如,如果实际通货膨胀率为4%,而您的投资收入仅为2%,那么您将贬值2%的货币并支付5.47%的贷款利率(假设贷款利率是平均贷款利率) 。而且,如果您选择一次性还清,则该货币至少不会自己贬值,也不会每月产生利息。

因此,最后,如果有资产,则每月贷款和一次性付款与通货膨胀无关。不要强加关系。它仅与贷款利率和财富管理利率有关。谁强谁弱?一个比例,您可以做出相应的选择。

本文是第一作者的原创,未经授权不得复制。

收款报告投诉

当您购买房屋以每月付款和一次性付款时,哪个更好?

没有好坏之分,主要取决于自身的抵押贷款利率和财务收益率。

每个人的贷款利率都不同。贷款利率越低,借款人就越好,反之亦然

抵押贷款利率根据中央银行贷款基准利率(根据LPR加10月8日之后的基点而波动,不能降低基点)。例如,8月份中国第一笔住房贷款的平均利率为5.47%,而央行的基准利率为5年以上的贷款。有一定的差距,即5.47%/4.9%-1=11.63%。

平均为5.47%,两个极点呢?例如,一线城市,尤其是上海,8月份的上海市首套房贷平均利率也略有下降;而一些三线和四线城市上涨30%至4.9%* 130%=6.37%是正常的,尤其是第二套房。

将4.85%与6.37%进行比较,相差1.52%,一年100万贷款的利息约为15,000。

但是,您的投资和财务管理收入为4.9%或以下,那么您说该贷款适合按月还款还是一次性还款?显然,如果您有钱,那肯定是一次性付款。

或者您可以通过反向思考来考虑这个问题。您去银行以6.37%的利率贷款,然后用这笔钱购买收益率为4.9%的银行。你在输谁?

总结,如果您的贷款利率较高,并且财务管理能力相对有限,建议在保证生活质量的前提下一次性还清。

每个人的财务收益率都不同,财务收益率越高,借款人就越好,反之亦然

每个人都有不同的财务管理能力。有些人只在银行里有钱。例如,他们一年只能获得大约2%的存款利率(央行基准利率为1.5%,而商业银行的利率基本上可以达到2%)。从上面可以看出,无论贷款利率是4.85%还是6.37%,都应该一次性付清。

但是有些人具有很强的财务管理能力。例如,如果有人购买股票仍然需要融资(股票融资成本通常在7.5%以上),并且投资收益可以超过融资成本,是否有必要转向股票融资?抵押质押融资利率较低,为什么要放弃转向股票融资?吃饱了吗

例如,中国指数基金的表现,年复合收益率(复利)可以达到10%以上,而抵押贷款是单利,那么为什么我们要一次付清呢?您可以通过使用金钱进行长期投资来赚取更多收益吗?

因此,每个人的风险承受能力和投资经验不同,导致不同的财务管理能力,即投资收益高或低,不能被视为一次性贷款或一次性还款。

例如,如果您的平均理财利率可以超过抵押贷款利率,则平均收入达到10%,而抵押贷款利率甚至为6.37%,那么每月的贷款供应量是多少?

相反,如果您的平均财务收益率为2%(例如存入一年的银行存款),那么即使贷款利率为4.84%,资金也会落入您的手中,那么这笔钱就是前提。其次,为什么不一次性付清,您想休息一下吗?

无论您忽略谁,选择每月贷款和一次性付款都与通货膨胀无关

也许您会听到有人这样说,货币会贬值,您为什么这么着急?以后还款会更容易。

但是您是否曾经想过,如果您有足够的资产,该货币是否会贬值呢?例如,如果实际通货膨胀率为4%,而您的投资收入仅为2%,那么您将贬值2%的货币并支付5.47%的贷款利率(假设贷款利率是平均贷款利率) 。而且,如果您选择一次性还清,则该货币至少不会自己贬值,也不会每月产生利息。

因此,最后,如果有资产,则每月贷款和一次性付款与通货膨胀无关。不要强加关系。它仅与贷款利率和财富管理利率有关。谁强谁弱?一个比例,您可以做出相应的选择。

本文是第一作者的原创,未经授权不得复制。