6家银行因信用卡业务违规合计被罚190万!

7月17日,中国保险监督管理委员会上海市监管局网站公布六项行政处罚决定,公布工行,兴业银行,招商银行,上海银行,上海浦东发展银行和中国信用卡业务违规行为建设银行。中国银行因未能遵守一般信用额度管理制度以及认真,准确地批准申请人的收入而被罚款190万元。

部分客户处理信用卡业务时,工商银行上海第一分行,招商银行信用卡中心和上海银行信用卡中心因未能遵守信用额度管理系统而被罚款30万元,20万元和40万元。

建行信用卡中心和兴业银行信用卡中心因未能遵守一般信用额度管理制度而分别被罚款30万元和40万元,由于信用卡存在,严重未能调查部分信用卡申请人的信用评级一些客户的业务。元;部分客户处理信用卡业务时,上海浦东发展银行信用卡中心因申请人的严重和不良行为还被罚款30万元。

以下是行政处罚决定:

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但是,这张多张票不是上海银行业监督管理局对信用卡业务的首次检查。上海银监局于2018年8月对19家主要发卡银行信用卡实施“严格扣除”监管要求进行了审计调查,并于12月25日发布了结果报告,促使部分银行信用卡信用卡管理。总信贷额度的风险控制存在许多问题。

“刚性扣除”是指银行在向信用卡债权人授予信用额度时必须扣除其他银行已经获得的金额。例如,该银行已经批准了一张8万元的信用卡用户信用额度。如果客户在其他银行拥有6万元的信用卡信用额度,银行将发放最多2万元的新卡。

该报告还指出,一些银行在提高固定金额时没有查询央行的信用报告。未能有效评估持卡人的信用状况导致过度信贷的风险。

此外,还有一种现象,即持卡人的信用调查并非详尽无遗,而且申请人的收入被高估了。并且通过客户信用卡的长期固定临时信用额度(临时配额长期设定或经常长时间被占用),“伪装”突破总信用额度来控制在线行为。

2019年,经济下行压力加大,银行信用卡客户受到还款能力的影响,一些过度负债客户的风险逐渐显现。

根据央行《2019年第一季度支付体系运行总体情况》,截至第一?径饶锌ㄐ糯芏钗?15.81万亿元,比上一季度增长2.67%;银行卡信贷余额6.98万亿元,比上月增长1.79%。银行信用卡信用额度为22,900元,信用利用率为44.13%。逾期半年的信用卡总信用额为797.43亿元,占信用卡应收账款余额的1.15%。

在逾期半年度信贷的十年图表中,可以清楚地看到,2019年第一季度的数据已达到2008年的22倍,而同期发行的卡数量仅增加了9倍。倍。

2008-2019财年第一季度上半年未支付的总额(1亿元人民币)

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事实上,当信用卡逾期时,银行更担心资金的使用。一位信用卡分析师认为,有些客户会逆转这张卡并使用一张信用卡兑现另一张信用卡,而后者则成为银行支付账单,更不用说使用信用卡现金偿还贷款了。

在当前的在线借贷市场中,有一种网络平台可以帮助客户弥补信用卡欠款,然后通过申请其他银行信用卡套利来逆转在线贷款的偿还,从而延迟风险的爆发,但增加了客户信用卡还款压力。

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